HÃY CẢNH GIÁC VỚI THỦ ĐOẠN CHO VAY TIỀN QUA MẠNG

HÃY CẢNH GIÁC VỚI THỦ ĐOẠN CHO VAY TIỀN QUA MẠNG

Thời gian gần đây, các app tín dụng cho vay qua mạng (qua app, website) đang bùng nổ với những lời mời chào ngọt sớt, với “thủ tục đơn giản, cho vay nhanh gọn, lãi suất 0%..”. Điều này phát sinh từ thực tế trong thời gian Covid vừa qua khiến nhiều người dân rơi vào tình cảnh khó khăn về tài chính, không lương, thiếu việc làm, trong khi các nhu cầu sinh hoạt thiết yếu hàng ngày vẫn không thể cắt gọt. Hoặc nhiều người thực sự thiếu vốn kinh doanh mà không biết xoay sở đâu ra. Đối với Ngân hàng, việc vay vốn lãi suất thấp hơn nhưng thủ tục rườm rà, hầu hết cần có tài sản thế chấp. Nếu vay tín chấp thì việc chứng minh nguồn thu nhập ổn định tương đối khó khăn, khó lòng đáp ứng yêu cầu của các ngân hàng. Do vậy, người có nhu cầu vay vốn nhỏ thường tìm kiếm giải pháp đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi để giải quyết vấn đề tài chính cấp bách trước mắt. Điều này khiến cho dịch vụ “vay nóng” quan mạng lên ngôi. Tuy nhiên, liệu các dịch vụ vay tiền này có thực sự “ngọt” như những lời mời chào, quảng cáo?
​Thời gian qua, đã có rất nhiều người gọi điện đến Tổng đài tư vấn của Công ty luật TNHH Trung Cường xin tư vấn, cầu cứu cách giải quyết khi bản thân hoặc người thân đang liên tục bị đốc trả nợ với số tiền phải trả cao gấp nhiều chục lần số gốc đã vay, bởi số tiền lãi đã bị đẩy lên vô tội vạ do cách tính lãi sấp ngày hoặc tháng cao khủng khiếp. Khi người vay không trả tiền theo yêu cầu của bên cho vay thì ngay lập tức người vay và người thân của người vay liên tục bị đe dọa, khủng bố, bôi nhọ…(thông qua tin nhắn, facbook). Hệ lụy từ việc vay tiền qua mạng thật khó lường, gây hoang mang cho tất cả các thành viên trong gia đình người vay, thậm chí cả bạn bè. Từ thực trạng này, Công ty Luật TNHH Trung Cường thấy cần đưa ra những thông tin về dịch vụ cho vay qua mạng nhằm cảnh báo về hệ lụy và hậu quả có thể xảy ra khi bạn quyết định sử dụng hình thức vay tiền qua mạng.
1. TƯ CÁCH PHÁP LÝ CỦA CÁC ĐƠN VỊ CHO VAY:
Vay tiền trực tuyến (vay tiền online) thực chất là một hình thức cho vay tín chấp, người đi vay không cần có tài sản đảm bảo và người cho vay thì dựa vào uy tín của người đi vay về thu nhập và khả năng trả nợ để cho vay. Thực tế, mô hình cho vay này bắt nguồn từ Trung Quốc, hầu hết do người Trung Quốc cầm đầu và mượn danh người Việt Nam đứng tên trên giấy phép kinh doanh và làm đại diện pháp luật. Hình thức này mới tràn sang Việt Nam sau khi bị siết chặt tại Trung Quốc. Hiện tại, có khoảng 70-80 doanh nghiệp cung cấp dịch vụ này tại Việt Nam dưới các tên ứng dụng như Moreloan, Vaytocdo, VD online, Titiapp, Cashwagon, 360…
Theo quy định pháp luật, các đơn vị cho vay tiêu dùng dưới hình thức này phải lập thành các công ty tài chính, với điều kiện ngặt nghèo về vốn pháp định 500 tỷ, kèm các điều kiện về người quản lý, điều hành, có các phương án hoạt động kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng… Căn cứ theo các điều kiện này thì hoạt động của hầu hết các Công ty cho vay tín chấp hiện nay đều hoạt động không có căn cứ pháp luật, lợi dụng sự lỏng lẻo trong việc quản lý của cơ quan nhà nước, thành lập công ty (hoặc thậm chí không thành lập công ty) để cho vay tiêu dùng trong khi chỉ cần xây dựng một app hoặc website cho vay tiền.
Hiện nay, chỉ có FE Credit là công ty tài chính trực thuộc ngân hàng VP Bank là có tư cách pháp nhân theo đúng quy định của pháp luật. Tuy nhiên, FE Credit cũng đang có gặp phải các tố cáo của người dân liên quan đến việc cho vay nặng lãi, sử dụng các phương thức đòi nợ kiểu “xã hội đen”.

2. HÌNH THỨC CHO VAY

Hầu hết, các bên cho vay đều mời chào thông qua Zalo, Facebook, Messenger… để tiếp cận khách hàng. Với lời mời lãi suất thấp, thủ tục nhanh gọn…, những người đang “bí” rất dễ siêu lòng. Đặc biệt, trong thời đại cuộc sống số, việc các bên cho vay tiếp cận được những người có nhu cầu vay cực kì dễ dàng. Bạn chỉ cần google “Vay tiêu dùng”, bằng các thủ thuật tinh vi và các phương thức theo dõi ngầm, bên cho vay có thể biết được mọi thông tin và số điện thoại của bạn để liên hệ. Hầu hết các giao dịch được thực hiện trực tuyến, thông qua các trang web, các sàn giao dịch trực tuyến hoặc các ứng dụng được cài đặt trên điện thoại di động thông minh (smart phone). Việc vay và cho vay tiền qua app rất thuận lợi, người có nhu cầu vay tiền nhanh chóng được đáp ứng với một số thao tác đăng ký đơn giản trên máy tính như: tải app, điền thông tin cá nhân, số tài khoản nhận tiền, gửi ảnh chụp cá nhân và chứng minh nhân dân, đồng ý cho app truy cập danh bạ cá nhân. Chỉ cần như vậy, tiền sẽ nhanh chóng được chuyển vào tài khoản cá nhân của người vay. Đơn giản và dễ dàng.

3. MỨC LÃI SUẤT CHO VAY
Lợi dụng sự tiện lợi, nhanh, gọn của Internet, các tổ chức, cá nhân cho vay tiền đã đưa ra các chiêu trò khiến người có nhu cầu vay tiền dễ siêu lòng mà không suy nghĩ nhiều tới hậu họa. Lợi dụng vào nhu cầu cấp bách, khó khăn, sẵn sàng ok các điều khoản về lãi suất. Trong nhiều trường hợp, lãi suất tính trên khoản tiền gốc đã lên tới hơn 300%, thậm chí có người vay phải trả lãi lên tới 1000%. Một người vay qua app đã than thở trên một diễn đàn rằng chót vay tiền qua mạng với số tiền 2 triệu đồng. Tuy nhiên, sau 1 năm, số tiền gốc và lãi đã lên đến 200 triệu đồng. Mặc dù tìm mọi cách để trả nợ như làm thêm, chạy grab…nhưng cũng mới chỉ trả được 150 triệu. Nếu tính theo mức lãi trên tức là người vay đã phải trả mức lãi suất lên đến… 25%/ngày, tương đương 9000%/năm, cao gấp rất nhiều lần so với mức lãi suất 20%/năm mà nhà nước quy định. Điều này đủ thấy mức độ cho vay nặng lãi của các app cho vay tiền diễn ra kinh khủng như thế nào.

4. PHƯƠNG THỨC ĐÒI NỢ
Dù để ý hay không, người vay đã cho phép bên cho vay truy cập vào danh bạ điện thoại, danh sách bạn bè trên facebook, zalo tại thời điểm làm thủ tục vay tiền. Bên cho vay sẽ dùng chính những mối quan hệ này để đe dọa người vay nếu không trả nợ đúng hạn. Thông thường, bên cho vay sẽ gọi điện, nhắn tin hối thúc “con nợ” trả tiền lãi và gốc quá hạn. Nếu “con nợ” không có khả năng chi trả, chúng sẽ nhắn tin với những người trong danh bạ điện thoại, đưa thông tin ảnh của người vay cùng những dòng chữ như “kẻ lừa đảo”, “chiếm đoạt tài sản”, “Ai biết người này ở đâu hãy gọi đến hotline 03xxxxxxx để tố cáo”…. Nhưng thông tin đó đã gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín, danh dự của người vay tiền. Nhiều trường hợp, người vay tiền bị khủng bố tinh thần, spam tài khoản mạng xã hội, tài khoản của bạn bè, gọi điện cho bạn bè, người thân nhằm bêu rếu, nói những lời lẽ mang tính “xã hội đen” vô cùng cay nghiệt, chì chiết… khiến cho gia đình, người thân của họ mệt mỏi, hoang mang, lo lắng.
​Mặc dù tình trạng này đã và đang diễn ra khá phổ biến, nhưng hoạt động quản lý nhà nước trong lĩnh vực này còn nhiều bất cập, không theo kịp sự phát triển của hoạt động kinh doanh tài chính nói chung, lĩnh vực cho vay qua mạng nói riền đang diễn ra vô cùng đa dạng, phức tạp. Trong khi đó, người vay tiền qua mạng chủ yếu là người nghèo, người có thu nhập thấp, không có tài sản thế chấp và nhu cầu vay cũng không cao, có khi chỉ vài triệu đồng. Đặc biệt, hiểu biết về pháp lý của tầng lớp xã hội này vô cùng hạn chế. Họ không thể hiểu và không thể lường hết được hệ lụy, hậu họa từ hoạt động cho vay qua mạng. Khi phải chịu mức lãi suất cho vay khổng lồ, dẫn đến mất khả năng thanh toán cũng là lúc phỉa chịu áp lực tinh thần của các kiểu đòi nợ nguy hại, trái pháp luật khiến cho tâm lý và tinh thần của người vay và người thân hoang mang, mệt mỏi, cuộc sống đảo lộn.

5. HẬU QUẢ PHÁP LÝ VÀ CÁCH GIẢI QUYẾT
Theo quy định tại Bộ luật dân sự năm 2015, mức lãi suất mà các bên được phép cho vay không được vượt quá 20%/năm, tức 1,67%/tháng. Trường hợp các bên thỏa thuận vay vượt quá lãi suất được BLDS năm 2015 quy định thì phần vượt quá không có hiệu lực, trừ trường hợp luật liên quan có quy định khác (Luật các tổ chức tín dụng). Đối với lãi suất vay quá hạn thì bằng 150% lãi suất trong hạn. Như vậy, nếu thỏa thuận vay 2 triệu trong 1 năm như trên thì mức tiền lãi không được vượt quá 400.000 đồng/năm. Trường hợp quá 1 năm chưa trả hết nợ thì mức tiền lãi quá hạn không quá 600.000 đồng/năm. Phần lãi suất vượt quá mức lãi nêu trên thì bị coi là vô hiệu.
Căn cứ theo quy định của pháp luật hình sự hiện hành, nếu các đối tượng, tổ chức đứng sau các app cho vay tiền dính tới việc cho vay với lãi suất cao, “khủng bố” người vay thì có thể bị xử lý như sau:

– Tại Khoản 1 Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 nêu rõ, người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng, hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
Theo Khoản 2 Điều 201, nếu phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng (1 tỷ đồng) hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
Tại Khoản 3, người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
Đối với hành vi gọi điện đe dọa, tung tin sai sự thật, bôi nhọ người vay trên mạng xã hội thì đó là hành vi vu khống, xâm phạm quyền cá nhân. Tùy theo tính chất mức độ vi phạm mà bên cho vay có thể bị xử phạt hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Nếu hành vi xâm phạm có tính chất và mức độ nguy hiểm cao thì có thể bị truy tố về tội “Làm nhục người khác hoặc tội “vu khống” được quy định tại Điều 155, 156 BLHS năm 2015.
​Đối với những người bị người cho vay tiền qua app, website bịa đặt, quấy rối, bôi nhọ, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến danh dự, uy tín của cá nhân thì cách tốt nhất là hãy làm đơn tố cáo gửi đến cơ quan công an cấp huyện nơi cư trú, kèm theo các tài liệu chứng minh mình bị xâm phạm để cơ quan công an xác minh, điều tra, xử lý.
​Với việc cho vay tiền qua mạng theo lãi suất “cắt cổ”, có thể thấy, đây cũng là một dạng “tín dụng đen” cần bị lên án và đề nghị các cơ quan chức năng cần sớm vào cuộc, để có biện pháp ngăn chặn hiệu quả các hành vi cho vay nặng lãi và đòi nợ kiểu “xã hội đen” đang phủ sóng quá rộng trong xã hội. Ngoài loại hình cho vay qua app, website, còn rất nhiều thủ đoạn cho vay tiền khác vô cùng tinh vi như “đặt cọc bằng iCloud”, người vay chỉ cần cho biết mật khẩu icloud là có thể được vay tiền. Nếu không có khả năng thanh toán, bên cho vay sẽ khóa tài khoản icloud của người dùng khiến điện thoại bỗng trở thành “cục gạch”, nguy hiểm hơn là sẽ truy cập vào tài khoản iCloud để lấy các thông tin, hình ảnh của người dùng với các mục đích khác nhau nhằm làm nhục, bôi nhọ danh dự của người cho vay, bán thông tin cá nhân, bạn bè cho bên thứ ba… Trong thời đại công nghệ số, dữ liệu cá nhân cũng là một món hàng vô cùng hời, thậm chí có giá trị hơn nhiều so với số tiền họ bỏ ra để cho vay. Các loại hình cho vay tín dụng hiện nay ngoài việc cho vay tiền với lãi suất cao cắt cổ, một điều mà chúng hướng đến cũng chính là dữ liệu “Big data” của người dùng.
Một vài thông tin được Công ty Luật TNHH Trung Cường tổng hợp từi thực tế. Xin gửi tới độc giả thông điệp: Hãy đừng tự đặt mình vào tình trạng nguy hiểm khi vay tiền, bạn nhé! Chúc các bạn tỉnh táo, minh mẫn trước những lời đường mật mời gọi cho vay qua mạng.
Ảnh: VOV, FP Luật sư tư vấn
#appvaytien #luadao #tuvan #vaynanglai







Comments

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *